五台莱商村镇银行股份有限公司

2022年度信息披露报告

第一章 公司基本情况

一、公司注册信息

本行中文注册名称：五台莱商村镇银行股份有限公司

中文简称：五台莱商村镇银行

英文全称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK CO.,LTD

英文简称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK

注册地址：山西省忻州市五台县环城路劳动保障大楼东侧

二、公司法定代表人及联系方式

法定代表人：付伟宏

联系电话：0350-3368088

电子邮箱：wtlsbank@vip.163.com

三、其他有关资料：

公司首次注册登记日期：2014年4月11日

统一社会信用代码：911409000972628157

金融许可证号码：S0038H314090001

公司聘请的境内会计师事务所名称：新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）

第二章  会计数据和指标数据

一、基本会计数据

我行聘请新联谊会计事务所（特殊普通合伙）对本公司2022年度的财务报表进行了审计，根据审计报告，截至2022年12月末，全行资产总额为104441.60万元，负债总额为95705.77万元，所有者权益8735.83万元。其中各项贷款余额37212.33万元，各项存款余额55628.44万元，注册资本4000万元。全年实现各项业务收入3418.86万元，净利润1263.36万元。

二、主要监管指标

截至2022年12月末，资本充足率为18.41%；流动性比率为147.29%；资产利润率为1.12%；资本利润率为14.62%；存贷比例为64.86%；单一客户贷款集中度为5.90%；拨贷比5.76%;拨备覆盖率为314.76%；不良贷款率1.83%，主要经营指标均符合监管要求。

• 报表附注情况

截至2022年12月末，我行表内信用风险加权资产余额40574.77万元，操作风险加权资产5457.34万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计46032.11万元；资本净额8474.51万元，其中一级资本净额7973.59万元。

第三章  公司治理情况

一、股东大会召开情况

股东大会是本行最高权力机构。本行严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》要求召集、召开股东大会。2022年3月29日，召开了2021年度股东大会，会议审议通过了《董事会2021年工作报告》《监事会2021年工作报告》《2021年经营工作报告》等15项议案。

二、董事会构成及工作情况

 （一）报告期内董事情况

 本行董事会由5名董事组成,包括：

 董事长：付伟宏

 董  事：吴修军  王伟庆  谢宜杰   李志宏

（二）工作情况

2022年以来，公司董事会坚定不移贯彻执行股东大会决议，严控资产质量，坚持稳健经营。

1.坚持党建统领，持续完善公司治理

一是切实发挥党支部重大事项前置作用。紧跟上级党组织与发起行党委的步伐，坚持“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的工作思路，持续加强政治理论学习，严格落实“三会一课”制度。二是积极履行董事会职责。根据公司章程，定期组织召开董事会，并提请召开2021年度股东会，审议通过各类议案50余项。三是借助股权监管系统和关联交易信息监管系统，持续加强股东、关联方和关联交易管理。

2.坚持多措并举，实现资产负债业务协同发展

一是在储蓄业务方面，坚持“全员齐动比贡献、目标客户提贡献、全面营销树形象、目标群体强措施、全域设站拓渠道、目标区域稳增长”；二是在对公业务方面，实行“清单式管理、目标性营销、摸清目标、分工负责、固存增量、逐个击破”；三是在贷款业务方面，在“支农支小、小额分散、严控风险”的前提下，“优化结构、一笔一清、控制户均”，确保贷款业务风险可控，稳健发展。

3.坚持合规发展，始终筑牢合规防线

以合规文化建设为主线，以风险防范为中心，以业务检查审计为手段，不断完善合规管理职能，提高全行的合规风险管理水平。一是持续开展业务检查及审计，以查促改。在确保全行业务检查全覆盖的同时，对重点业务有针对性组织专项检查及审计工作。二是坚持开展员工思想行为排查。通过逐户查看员工账户流水、征信报告、家访等方式，了解员工生活和工作中的困难，掌握员工八小时内外的生活动态，增强员工依法合规、自律自控观念，全年无道德案件发生。

4.优化业务流程，推进敏捷组织建设

一是持续推进规范化服务建设。加强厅堂服务培训，完善服务流程，不断提高员工技能，减少客户等待时间，提升客户满意度。二是优化贷款审查审批流程。在符合监管及确保风险的前提下，摒弃不必要的手续和环节，严格限时办结。四是充分业务授权，提升管理效率。本着权责结合原则，充分业务授权，缩短审批链条，提升管理质效。

5.持续人文关怀，践行社会责任

一是体现集体温暖，增加员工归属感。搭建员工交流平台，畅通问题反映渠道，及时了解员工困难及需求，并将帮助员工解决困难放在员工工作首位。在因疫情静默管理期间及时畅通渠道保障员工日常生活物资的供应，特别是疫情感染集中发病期，总行提前储备消杀防护物资及药品，并安排专人负责及时为缺乏药品及物资的员工配送，让员工充分感受家的温暖。二是提高政治站位，为疫情防控贡献力量。面对严峻复杂的疫情形势，及时响应政府防控政策，启动应急预案，保证“客户服务不打烊、金融保障不断档”的前提下，积极为防控工作提供人力物力支持。由行领导带队，组织员工赴建安高速口值勤达120余人次；组织员工尤其党员成立志愿服务队2支，协助政府组织社区人员排查登记、核酸检测等工作；并联合人大、政协等单位通过社区向困难群众、一线防疫人员进行慰问。三是与社区、县慈善总会共同组织爱心公益活动。为不断提高我行社会影响力，巩固良好的社会形象，主动对接社区及有关单位有序开展各类活动。2022年在西米市社区的配合下，组织开展中秋慰问老年人活动，为他们带去米面油等慰问品；同时在中、高考期间，组织“爱心助考”，向考生及家长提供水、文具等物品，有效提升我行的品牌影响力及社会知名度。

三、监事会构成及工作情况

（一）报告期内监事情况

本行监事会由3名监事组成,包括：

监事长：王涛

监  事：高慧、王晶

（二）工作情况

2022年以来，监事会紧紧围绕股东会工作思路和工作重点，根据《公司法》和《公司章程》，认真履行监督职责，对公司董事会和经营层的重大事项和重大决策等进行监督，维护了广大股东和存款人的利益，对公司稳健可持续发展发挥了积极作用。

1.依法履行职责，提升监督管理能力

严格按照监事会议事规则履职。在公司2022年召开的监事会会议上，各位监事能够认真分析研究董事会提出的年度工作目标计划，听取经营层的经营工作分析汇报，并针对当前的监管要求及公司发展规划进行认真探讨和分析，独立客观发表意见，献计献策，提出了诸多实用性很强的建设性指导意见。

2.发挥条线优势，提高队伍专业能力

（1）参与决策，支持、监督经营层工作。监事会紧紧围绕党支部重要指示开展全方位、多层次的监督工作，根据经营目标及内部管理情况配合经营层不断完善内控制度建设，确保了内控制度的及时性、合规性，真正做到以制度管人，为公司依法、合规、稳健运行夯实了坚实的制度防线。

（2）完善制度，持续加强业务监督检查。在完善内控制度的基础上，监事会不断强化监督制度的落实、执行力度，坚持实行以检查促规范的管理模式，积极参与和指导经营层组织开展的季度全面业务检查工作，进一步掌握了工作中存在的问题，加强了问题整改的监督，明确整改责任人，限时整改。

（3）对接业务，充分发挥监事会职能。一是充分发挥合规风险部下设审计中心作用与职能，根据年初制定内部检查计划，从柜面业务、信贷业务、档案管理、安全保卫等多维度开展监督检查，并将检查结果及时通报，严格按照内部规章制度督促整改。二是监事会每年委托外部审计部门对我行业务进行至少一次的全面审计，并将审计结果如实反馈至经营层，确保了经营成果的真实反映。

四、高级管理层构成及工作情况

    （一）报告期内高级管理层情况

行  长：王伟庆

副行长：谢宜杰

（二）工作情况

1.坚守市场定位，稳健发展资产业务

一是加大政策性贷款投放，践行支农支小。充分利用再贷款的利率优惠及额度支持，向符合条件的客户予以倾斜。2022年共使用再贷款资金4000万元，其中，脱贫小额贷款62户505万元，支农再贷款25户2500万元，扶贫再贷款15户1500万元。二是落实疫情帮扶政策，支持小微企业渡过难关。我行积极落实无还本续贷、延期还本付息等疫情帮扶政策，助力企业脱困。2022年累计为44户小微客户办理无还本续贷及借新还旧9823.3万元。三是坚持小额分散，不断压降户均。按月跟进户均压降情况，严控新增大额贷款，合理压降续作贷款、促进小额贷款投放，确保贷款户均不断压降。2022年末全行贷款户均84.51万元，较去年同期下降8.35%。四是以产品为抓手，优化贷款结构。2022年为有效抢占公职人员贷款市场，推出针对企事业单位公职人员的“薪莱贷”，同时为拓宽小微客户渠道，对原有“商户贷”进行优化。2022年累计为公职人员办理“薪莱贷”授信39户，授信金额792万元，累计为商户办理“商户贷”授信34户，授信金额410万元。五是落实延伸审查制度，前置风险关口。在对信贷全流程进行必要的时间约束的前提下，利用延伸审查方式提高审查质量，防范业务风险。2022年共延伸审查业务203笔，金额25185万元。

2.坚持多措并举，推动负债业务增长

一是按照“清单式管理，目标性营销”的基本原则推进行政、企事业单位专项营销工作。通过政府及市场管理部门收集整理全县行政事业单位及企业名单，同时结合“太忻一体化”及县域重点项目名录进行目标营销，按支行所在区域进行分配，由员工进行认领，逐个击破，现已认领客户183户，其中已营销开户92户，涉及农业产业园区、元境文化旅游、雄忻高铁项目部、京能林光互补及五台山景区被征地农民养老预存户，截止12月末存款余额9796.37万元。二是细分目标客群，强化营销措施，提升储蓄存款占比。根据客群特点，采取电话、厅堂、外拓、上门等多种营销方式，通过“入学校、进机关、走社区”等活动，同时利用微信、抖音等媒介，实施精准营销，实现客户“引进来”、“留得住”。截止12月末，核心系统基础客户数量达到18529户，较去年增加2377户，增速14.72%，储蓄存款余额42013.79万元，占总存款的77.01%，其中定期存款余额26970.91万元，较年初增加4581.93万元，增速20.47%。三是重点区域设立金融服务站。对外与宜农科技合作，对内设立联系专员，逐村调研确定站点规划，逐个攻破，对有潜力的站点，实行重点帮扶，助推业务发展。截止12月末，确定乡村振兴金融服务站预设目标42家，其中已签约站点20家,累计开卡1247张，存款余额542.63万元，覆盖32个乡村。四是全员齐动比贡献，践行“我为莱商做贡献，人人存款过千万”。在全行范围内营造全员营销氛围，提升全员责任感和使命感，将全员营销内化为自觉行动。截止12月末，揽存日均过千万员工18名，占总人数的33%，较年初增加7名。五是打造直营团队，创新业务营销模式。通过明确团队成员工作内容和要求，发挥员工营销专长，探索新的营销模式。2022年直营团队揽存日均达3873.51万。

3.坚持合规发展，始终筑牢合规防线

一是持续开展业务检查及审计，以查促改。在确保全行业务检查全覆盖的同时，对重点业务有针对性组织专项检查及审计工作。2022年共开展专项检查7次，立项审计项目6个，全面业务检查1次，涉及查冻扣业务、重要物品管理、信贷资金管理、印章管理等，同时对检查出的问题明确整改部门及责任人，确保问题得到有效整改。二是坚持开展员工思想行为排查。通过逐户查看员工账户流水、征信报告、家访等方式，了解员工生活和工作中的困难，掌握员工八小时内外的生活动态，增强员工依法合规、自律自控观念，全年无道德案件发生。三是加强业务培训，提高全员业务素质。由各条线定期组织业务、规章制度等培训，提升人员业务素质、履职能力及风险防控意识，为业务发展提供有力支撑。2022年共组织各类业务培训6次，涉及150人次，培训内容涉及信贷合同填写、反洗钱、信贷系统操作、账户管理等方面。

4.加快不良处置，向不良资产要效益

一是强化清收工作，向不良要效益。运用司法诉讼、上门催收等渠道，加大不良处置力度。2022年共清收表内不良218万元，清收已核销贷款69万元，清收表外欠息43万元，累计清收贷款本息合计331万元。二是落实风险客户退出机制。在做好续贷工作的同时，定期调整筛选预判客户风险，对出现逾期的风险信号的客户，有序压降额度并逐步退出。2022年累计退出风险客户14户，金额2456万元。

5.加快系统建设，发挥科技支撑作用

2022年我行各项系统建设及运维费用共计184.76万元。一是信贷风险管理系统上线运行。本着业务更合规、流程更系统化的原则，根据监管部门的要求，5月完成信贷系统上线试运行工作，12月正式通过系统验收，系统的上线运行为我行信贷业务的合规发展和操作风险防控提供了有力的科技支撑。二是征信报送系统已具备上线条件。现征信系统的开发工作已全部完成，目前已通过人民银行征信中的系统验收，等待监管部门具体的上线时间安排。征信系统的上线将增加我行对不良客户的惩戒措施，有效提高贷款客户的风险管理水平。三是手机银行APP6.0、无障碍页面智能解析系统等客户应用上线运行，提高客户业务办理效率及非柜面业务替代率的同时，客户体验感不断提升，赢得了客户的普遍认可。四是EAST系统、同一存款人存保系统等统计报送系统上线，有效提高数据统计质量和统计效率。

五、部门与分支机构

本行结合自身的现状、市场定位和战略目标，以“管业务必须管条线”为宗旨，本着“前中后台分离”的原则，设有综合管理部、业务管理部、计财运营部和合规风险部4个部室。截至2022年末，下设总行营业部、五台山支行、东冶支行3家营业网点。

第四章  各类风险和风险管理情况

一、信用风险状况

截至2022年12月31日，全行各项贷款余额39381.79万元，不良贷款率为1.83%，符合监管要求，由支行负责贷前调查和贷后管理工作，业务管理部负责贷款审查审批，合规风险部负责发放前的集中审核和档案的集中管理，通过不同部门及岗位间的交叉审核有效防范信用风险。

二、流动性风险状况

2022年末，我行存贷比为64.86%，流动性比例147.29%，核心负债依存度47.32%。各项指标均符合监管要求。一是按日监测流动性指标，加强资金缺口及各项指标的监测，提高流动性风险的识别和预警效率，进一步防范流动性风险。二是重视头寸管理，按日进行头寸预测、实时进行头寸监测和调度，确保日常超额备付金率保持在合理适度水平。三是做好特殊时点流动性的重点保障，提前做好月末、节假日、缴税期等特殊时点的资金计划与安排，确保支付水平与流动性充足，防范流动性风险。

三、市场风险状况

目前，我行业务经营暂不涉及股票、外汇、期权、商品交易等，面临的市场风险主要是新产品推广产生的市场风险和存贷款利差持续收紧面临的利率风险。市场风险整体水平较低。一方面，持续跟踪新产品市场风险评估及管控；另一方面我行不断加强市场利率风险管控，一是合理定价存款利率，二是提高市场分析研判能力。

四、操作风险状况

为全面提高操作风险管控能力，一是完善操作风险管理体系；二是加强制度建设，明确岗位分工，充分发挥总行部室作用；三是加强员工培训，包括会计专业培训、信贷专业培训、反洗钱培训、内控合规培训、法律案例培训、消防安全培训等各方面；四是强化监督检查，实施动态管理，五是严肃责任追究，加大惩处力度。

五、信息科技风险状况

2022年，我行不断夯实信息科技管理基础，网络安全管理能力不断增强，业务连续性管理水平稳步提升，信息科技风险整体可控。2022年度我行信息科技基础设施运行稳定，未发生服务时段重要业务中断事件，未发生重大信息安全事件，核心业务系统各项重要指标正常。

六、内部管理方面

在董事会的指导下，经营管理层能够严格按照监管要求，坚持合规经营，审慎执行内部管理规章制度，本年度未发生重大风险事件，无绩效薪酬追索扣回情况。

第五章  重要事项

一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号	股东名称	股权有无变动	变更前比例	变更后比例
1	莱商银行股份有限公司	否	96.5%	96.5%
2	王伟庆	否	2.50%	2.50%
3	谢宜杰	否	0.50%	0.50%
4	陈  琦	否	0.50%	0.50%

二、注册资本变动情况

报告期内，公司增加注册资本无变动，无分立合并事项。

第六章  备查文件

一、审计报告

新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2022年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。