五台莱商村镇银行股份有限公司

2024年度信息披露报告

 

第一章 公司基本情况

一、公司注册信息

本行中文注册名称：五台莱商村镇银行股份有限公司

中文简称：五台莱商村镇银行

英文全称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK CO.,LTD

英文简称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK

注册地址：山西省忻州市五台县环城路劳动保障大楼东侧

二、公司法定代表人及联系方式

法定代表人：付伟宏

联系电话：0350-3368088

电子邮箱：wtlsbank@vip.163.com

三、其他有关资料：

公司首次注册登记日期：2014年4月11日

统一社会信用代码：911409000972628157

金融许可证号码：S0038H314090001

公司聘请的境内会计师事务所名称：中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）

第二章  会计数据和指标数据

一、基本会计数据

我行聘请中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司2024年度的财务报表进行了审计，根据审计报告，截至2024年12月末，全行资产总额为79428.5万元，负债总额为68787.79万元，所有者权益10640.71万元。其中各项贷款余额36556.94万元，各项存款余额58589.56万元，注册资本4000万元。全年实现各项业务收入4525.81万元，净利润790.34万元。

二、主要监管指标

截至2024年12月末，资本充足率为23.69%；流动性比率为160.98%；资产利润率为1.56%；资本利润率为12.58%；存贷比例为58.78%；单一客户贷款集中度为4.45%；拨贷比3.33%;拨备覆盖率为220.09%；不良贷款率1.51%，主要经营指标均符合监管要求。

报表附注情况

截至2024年12月末，我行表内信用风险加权资产余额40980.78万元，操作风险加权资产6498.18万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计47478.96万元；资本净额11245.73万元，其中一级资本净额10187.48万元。

第三章  公司治理情况

一、股东大会召开情况

股东大会是本行最高权力机构。本行严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》要求召集、召开股东大会。2024年5月24日，召开了2023年度股东大会，会议审议通过了《董事会2023年工作报告》《监事会2023年工作报告》《2023年经营工作报告》等16项议案。

二、董事会构成及工作情况

 （一）报告期内董事情况

 因工作原因，付伟宏同志辞去董事职务，经股东大会选举由王涛同志担任董事，经董事会选举为董事长，在监管任职批复下发前，代为履行董事长职务。截至2024年末，本行董事会由5名董事组成,包括：

 代理董事长：王涛

 董  事：谢宜杰  尚文成  李志宏   邢 超

（二）工作情况

2024年以来，公司董事会坚定不移贯彻执行股东大会决议，严控资产质量，坚持稳健经营。

1.坚持党建统领，持续完善公司治理

一是切实发挥党支部重大事项前置作用。紧跟上级党组织与发起行党委的步伐，坚持“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的工作思路，持续加强政治理论学习，严格落实“三会一课”制度。二是积极履行董事会职责。根据公司章程，定期组织召开董事会，并提请召开2023年度股东大会，审议通过各类议案16项。三是借助股权监管系统和关联交易信息监管系统，持续加强股东、关联方和关联交易管理。

2.坚持多措并举，实现资产负债业务协同发展

一是深耕储蓄业务，夯实资金基础。践行“全员齐心拓客户、特色活动聚人气、服务下沉惠民生”理念，以“贴心服务+灵活产品”稳固储蓄源头活水。二是精耕对公业务，培育增长动能。实施“清单式对接、差异化服务、精准化培育”策略，重点跟进涉农企业、村集体经济组织及乡镇重点项目，以“一户一策”策略提质增效。三是稳耕贷款业务，筑牢风控底线。坚持“小额分散支农、阳光办贷惠民、一户一策控险”原则，严格执行贷款三查制度，确保信贷资金“放的出、用得好、收的回”。

3.坚持合规发展，始终筑牢合规防线

一是持续开展业务检查及审计，以查促改。按年度开展专项检查和全面审计工作，涉及查冻扣业务、现金重要物品管理、信贷资金管理、贷后管理和反假币管理等，对检查发现问题实行台账式管理确保完成整改。二是坚持开展员工思想行为排查。通过查看员工账户流水、征信报告、家访等方式，掌握员工八小时内外的生活动态，按年度开展员工进行思想行为摸排，确保全年无道德案件发生。三是组织开展业务培训和制度学习。按年度工作计划组织各类业务培训，内容涉及柜面操作、反洗钱等方面，不断提升员工业务素质，有效规避操作风险。

4.优化业务流程，推进敏捷组织建设

一是持续推进规范化服务建设。加强厅堂服务培训，完善服务流程，不断提高员工技能，减少客户等待时间，提升客户满意度。二是坚持“风险严控不增、效率只增不降”原则，全面梳理贷款流程，推行“阳光信贷三精简”，精简重复资料，精简冗余环节、精简等待时间，落实小额信贷三日办结的理念。四是充分业务授权，提升管理效率。本着权责结合原则，充分业务授权，缩短审批链条，提升管理质效。

5.持续人文关怀，践行社会责任

一是体现集体温暖，增加员工归属感。搭建员工交流平台，畅通问题反映渠道，及时了解员工困难及需求，并将帮助员工解决困难放在员工工作首位。二是与社区、县慈善总会共同组织爱心公益活动，不断提高我行社会影响力，巩固良好的社会形象。2024年在中、高考期间，组织“爱心助考”，向考生及家长提供水、文具等物品，有效提升我行的品牌影响力及社会知名度。

三、监事会构成及工作情况

（一）报告期内监事情况

因工作原因，王涛同志辞去监事职务，经股东大会选举，由陈琦同志担任股东监事，代为履行监事会主席职务，截至2024年末本行监事会由3名监事组成,包括：

股东监事：陈琦

监  事：高慧、王晶

（二）工作情况

2024年以来，监事会紧紧围绕股东大会工作思路和工作重点，根据《公司法》和《公司章程》，认真履行监督职责，对公司董事会和经营层的重大事项和重大决策等进行监督，维护了广大股东和存款人的利益，对公司稳健可持续发展发挥了积极作用。

1.依法履行职责，提升监督管理能力

严格按照监事会议事规则履职。在公司2024年召开的监事会会议上，各位监事能够认真分析研究董事会提出的年度工作目标计划，听取经营层的经营工作分析汇报，并针对当前的监管要求及公司发展规划进行认真探讨和分析，独立客观发表意见，献计献策，提出了诸多实用性很强的建设性指导意见。

2.发挥条线优势，提高队伍专业能力

（1）参与决策，支持、监督经营层工作。监事会紧紧围绕党支部重要指示开展全方位、多层次的监督工作，根据经营目标及内部管理情况配合经营层不断完善内控制度建设，确保了内控制度的及时性、合规性，真正做到以制度管人，为公司依法、合规、稳健运行夯实了坚实的制度防线。

（2）完善制度，持续加强业务监督检查。在完善内控制度的基础上，监事会不断强化监督制度的落实、执行力度，坚持实行以检查促规范的管理模式，积极参与和指导经营层组织开展的季度全面业务检查工作，进一步掌握了工作中存在的问题，加强了问题整改的监督，明确整改责任人，限时整改。

（3）对接业务，充分发挥监事会职能。一是充分发挥合规风险部下设审计中心作用与职能，根据年初制定内部检查计划，从柜面业务、信贷业务、档案管理、安全保卫等多维度开展监督检查，并将检查结果及时通报，严格按照内部规章制度督促整改。二是监事会每年委托外部审计部门对我行业务进行至少一次的全面审计，并将审计结果如实反馈至经营层，确保了经营成果的真实反映。

四、高级管理层构成及工作情况

    （一）报告期内高级管理层情况

行  长：谢宜杰

行长助理：李志宏

（二）工作情况

1.坚守市场定位，稳健发展资产业务

一是做好存量客户转介绍的营销工作，通过延伸审查、贷后检查等对现有客户的上下游客户做好宣传营销。截至12月末，新增贷款105户，金额6177.3万元，其中存量客户转介绍17户，金额1733.8万元。二是做好结清未续贷客户的营销工作，排除风险客户、无意向再贷客户，对剩余客户进行清单式管理，逐户跟进，一对一营销。截至12月末，结清未续贷客户营销153户，金额11476万元；员工介绍贷款15户，金额1131.2万元；外拓营销49户，金额1768.2万元。三是做好业务审查及延伸审查工作。全年受理审查上报业务372笔，金额39112.15万元。持续开展延伸审查，坚持“实地查看、真实反映”原则。全年参与延伸审查与现场考察客户149户，涉及金额26532万元。四是用好政策性工具。根据相关政策加大对优质小微企业及农户贷款的宣传营销。截至12月末，申请支农再贷款41户，金额3155万元。

2.坚持多措并举，推动负债业务增长

根据当地经济现状，在确保资产规模与负债规模相匹配的前提下，不断调整优化存款结构，增加存款稳定性。截至12月末，全行存款余额56823.69万元，其中储蓄存款48135.02万元，占比84.72%，存款稳定性逐步增强。

（1）明确营销重点，促进对公业务增长

一是重视政银关系的维护，积极跟进前期对接资金项目，加强与政府领导班子、财政局、示范园区、乡镇等相关部门的沟通联系。二是重点跟进县域重点项目进展情况，如乡村振兴项目、园区项目等，营销项目专项资金。三是紧盯各类企业、贷款客户资金流水情况，截止12月末，营销对公开户495户。

（2）大力开展低成本存款营销工作

一是做好重点节假日宣传营销指导工作。制定专项存款活动方案，全员营销，及时奖励，力促储蓄存款稳定增长。深挖储蓄市场，配套“预约有礼”“转发有礼”“浓情腊八”“献礼元宵节”“魅力女神节”“献礼母亲节”“与爱同行儿童节”“端午安康”等节日营销活动，扩大客群，提升获客能力，促进存款稳步增长。二是大力开展低成本（活期、一年期以内）存款的营销工作。对于老客户，始终保持联系，建立台账，明确每周营销名单，通过老客户拓宽渠道，快速开发新客户。潜在客户，重点挖掘，舍得花精力，建立拜访登记表，定期回访。三是乡村振兴团队结合金融服务站建设工作，通过专人对接，进一步下沉服务重心，扎根当地，在完善服务农村金融“最后一公里”的同时提高社会公众认可。截至2024年12月，确定乡村振兴金融服务站签约站点8家，累计开卡1362张，存款余额886.6万元。

3.坚持合规发展，始终筑牢合规防线

一是持续开展业务检查及审计，以查促改。在确保全行业务检查全覆盖的同时，对重点业务有针对性组织专项检查及审计工作。2024年共开展专项检查5次，审计2次，涉及查冻扣业务、重要物品管理、信贷资金管理、印章管理等，同时对检查出的问题明确整改部门及责任人，确保问题得到有效整改。二是坚持开展员工思想行为排查。通过逐户查看员工账户流水、征信报告、家访等方式，了解员工生活和工作中的困难，掌握员工八小时内外的生活动态，增强员工依法合规、自律自控观念，全年无道德案件发生，对排查问题涉及的员工进行问责，并限期整改。三是加强业务培训，提高全员业务素质。由各条线定期组织业务、规章制度等培训，提升人员业务素质、履职能力及风险防控意识，为业务发展提供有力支撑。2024年共组织各类业务培训8次，涉及200人次，培训内容涉及信贷合同填写、反洗钱管理、业务规范、案防教育等方面。

4.加快不良处置，向不良资产要效益

一是做好不良清收工作，按照“先易后难、一户一议、分类施策”的原则，通过核销转让、司法诉讼、催收清偿等手段，加大存量风险化解力度。二是通过延伸审查制度、优化贷款结构、压降贷款户均等措施，前移风险把控关口，严控新增贷款出现风险。2024年通过司法途径起诉立案14户，金额合计1484.21万元；2024年累计清收不良贷款本息543.66万元，本金382.61万元，利息161.05万元。

五、部门与分支机构

本行结合自身的现状、市场定位和战略目标，以“管业务必须管条线”为宗旨，本着“前中后台分离”的原则，设有综合管理部、业务管理部、计财运营部和合规风险部4个部室。截至2024年末，下设总行营业部、五台山支行、东冶支行3家营业网点。

第四章  各类风险和风险管理情况

一、信用风险状况

截至2024年12月31日，全行各项贷款余额36556.94万元，不良贷款率为1.51%，符合监管要求，由支行负责贷前调查和贷后管理工作，业务管理部负责贷款审查审批，合规风险部负责发放前的集中审核和档案的集中管理，通过不同部门及岗位间的交叉审核有效防范信用风险。

二、流动性风险状况

2024年末，我行存贷比为58.78%，流动性比例160.98%。各项指标均符合监管要求。一是按日监测流动性指标，加强资金缺口及各项指标的监测，提高流动性风险的识别和预警效率，进一步防范流动性风险。二是重视头寸管理，按日进行头寸预测、实时进行头寸监测和调度，确保日常超额备付金率保持在合理适度水平。三是做好特殊时点流动性的重点保障，提前做好月末、节假日、缴税期等特殊时点的资金计划与安排，确保支付水平与流动性充足，防范流动性风险。

三、市场风险状况

目前，我行业务经营暂未涉及复杂的金融衍生品交易等领域，面临的市场风险主要是新产品推广产生的市场风险和存贷款利差持续收紧面临的利率风险。市场风险整体水平较低。在风险管控上，一方面，持续跟踪新产品市场风险评估及管控；另一方面，对于利率风险，加强对本地金融市场的研究，提高市场利率走势的分析研判能力，确保在服务本地实体经济的同时，有效管理市场风险。

四、操作风险状况

为全面提高操作风险管控能力，一是完善操作风险管理体系；二是加强制度建设，明确岗位分工，充分发挥总行部室作用；三是加强员工培训，包括会计专业培训、信贷专业培训、反洗钱培训、内控合规培训、法律案例培训、消防安全培训等各方面；四是强化监督检查，实施动态管理，五是严肃责任追究，加大惩处力度。

五、信息科技风险状况

2024年，我行不断夯实信息科技管理基础，网络安全管理能力不断增强，业务连续性管理水平稳步提升，信息科技风险整体可控。2024年度我行信息科技基础设施运行稳定，未发生服务时段重要业务中断事件，未发生重大信息安全事件，核心业务系统各项重要指标正常。

六、内部管理方面

在董事会的指导下，经营管理层能够严格按照监管要求，坚持合规经营，审慎执行内部管理规章制度，本年度未发生重大风险事件，无绩效薪酬追索扣回情况。

第五章  重要事项

一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号	股东名称	股权有无变动	变更前比例	变更后比例
1	莱商银行股份有限公司	否	96.5%	96.5%
2	王伟庆	否	2.50%	2.50%
3	谢宜杰	否	0.50%	0.50%
4	陈  琦	否	0.50%	0.50%

二、注册资本变动情况

报告期内，公司增加注册资本无变动，无分立合并事项。

第六章  备查文件

一、审计报告

中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2024年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。