五台莱商村镇银行股份有限公司

2023年度信息披露报告

第一章 公司基本情况

一、公司注册信息

本行中文注册名称：五台莱商村镇银行股份有限公司

中文简称：五台莱商村镇银行

英文全称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK CO.,LTD

英文简称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK

注册地址：山西省忻州市五台县环城路劳动保障大楼东侧

二、公司法定代表人及联系方式

法定代表人：付伟宏

联系电话：0350-3368088

电子邮箱：wtlsbank@vip.163.com

三、其他有关资料：

公司首次注册登记日期：2014年4月11日

统一社会信用代码：911409000972628157

金融许可证编码：S0038H314090001

公司聘请的境内会计师事务所名称：新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）

第二章  会计数据和指标数据

一、基本会计数据

我行聘请新联谊会计事务所（特殊普通合伙）对本公司2022年度的财务报表进行了审计，根据审计报告，截至2023年12月末，全行资产总额为78209.54万元，负债总额为68359.17万元，所有者权益9850.37万元。其中各项贷款余额40856.58万元，各项存款余额58420.87万元，注册资本4000万元。全年实现各项业务收入3057.77万元，净利润1114.54万元。

二、主要监管指标

截至2023年12月末，资本充足率为22.53%；流动性比率为123.80%；资产利润率为1.26%；资本利润率为13.31%；存贷比例为66.51%；单一客户贷款集中度为5.25%；拨贷比6.04%;拨备覆盖率为365.66%；不良贷款率1.65%，主要经营指标均符合监管要求。

• 报表附注情况

截至2023年12月末，我行表内信用风险加权资产余额35835.23万元，操作风险加权资产6458.54万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计42293.77万元；资本净额9529.37万元，其中一级资本净额9086.96万元。

第三章  公司治理情况

一、股东大会召开情况

股东大会是本行最高权力机构。本行严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》要求召集、召开股东大会。2023年4月25日，召开了2022年度股东大会，会议审议通过了《董事会2022年工作报告》《监事会2022年工作报告》等13项议案。

二、董事会构成及工作情况

 （一）报告期内董事情况

 本行董事会由5名董事组成,包括：

 董事长：付伟宏

 董  事：王伟庆  谢宜杰   李志宏  邢 超

（二）工作情况

2023年以来，公司董事会坚定不移贯彻执行股东大会决议，严控资产质量，坚持稳健经营。

1.坚持党建统领，持续完善公司治理

一是切实发挥党支部重大事项前置作用。紧跟上级党组织与发起行党委的步伐，坚持“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的工作思路，持续加强政治理论学习，开展主题教育活动，严格落实“三会一课”制度，发挥党的引领作用。二是积极履行董事会职责。根据公司章程，定期组织召开董事会，并提请召开2022年度股东会，年度内审议通过各类议案60余项。三是借助股权监管系统和关联交易信息监管系统，持续加强股东、关联方和关联交易管理。

2.坚持合规发展，始终筑牢合规防线

一是持续开展业务检查及审计，以查促改。2023年共开展专项检查6次，三家机构全面审计1次，涉及查冻扣业务、现金重要物品管理、信贷资金管理、贷后管理和反假币管理等，检查发现问题65项，并实行台账式管理确保完成整改。二是坚持开展员工思想行为排查。通过查看员工账户流水、征信报告、家访等方式，掌握员工八小时内外的生活动态，2023年共对48名员工进行思想行为摸排，确保全年无道德案件发生。三是加强业务培训和制度学习。2023年共组织各类业务培训4次，涉及80人次，培训内容涉及柜面操作、反洗钱等方面，不断提升员工业务素质，有效规避操作风险。

3.强化担当意识，践行社会责任

一是持续巩固脱贫攻坚成果。成立乡村振兴工作队，协助开展产业扶贫工作。2023年派驻以党员带队的3名工作队员赴耿镇镇椿坪村进行驻村帮扶，协助开展产业扶贫、收支测算、宣传教育等工作，巩固脱贫攻坚成果，在省考、国考中获得充分认可。二是加大脱贫小额信贷投放力度。较好完成政府及监管部门下达的投放任务。2023年共向有信贷需求的脱贫户和边缘户易致贫户发放脱贫小额贷款525万元，总计63户。三是积极开展各类公益活动。协同县人大、慈善总会开展“民情走访”、“爱心助学”等各类公益活动。四是深入乡村社区开展金融知识宣传。依托开展非法集资、反诈骗、金融知识进万家等多项宣传活动，结合我行业务通过线上线下宣传。全年共进31个村，入户798户，各项专场活动103场，进一步提高我行的曝光度和影响力。

三、监事会构成及工作情况

（一）报告期内监事情况

本行监事会由3名监事组成,包括：

监事长：王涛

监  事：高慧、王晶

（二）工作情况

2023年以来，监事会紧紧围绕股东会工作思路和工作重点，根据《公司法》和《公司章程》，认真履行监督职责，对公司董事会和经营层的重大事项和重大决策等进行监督，维护了广大股东和存款人的利益，对公司稳健可持续发展发挥了积极作用。

1.依法履行职责，提升监督管理能力

严格按照监事会议事规则履职。在公司2023年召开的监事会会议上，各位监事能够认真分析研究董事会提出的年度工作目标计划，听取经营层的经营工作分析汇报，并针对当前的监管要求及公司发展规划进行认真探讨和分析，独立客观发表意见，献计献策，提出了诸多实用性很强的建设性指导意见。

2.发挥条线优势，提高队伍专业能力

（1）参与决策，支持、监督经营层工作。监事会紧紧围绕党支部重要指示开展全方位、多层次的监督工作，根据经营目标及内部管理情况配合经营层不断完善内控制度建设，确保了内控制度的及时性、合规性，真正做到以制度管人，为公司依法、合规、稳健运行夯实了坚实的制度防线。

（2）完善制度，持续加强业务监督检查。在完善内控制度的基础上，监事会不断强化监督制度的落实、执行力度，坚持实行以检查促规范的管理模式，积极组织开展各类业务检查和审计工作，进一步掌握了工作中存在的问题，加强了问题整改的监督，明确整改责任人，限时整改。

（3）对接业务，充分发挥监事会职能。一是充分发挥合规风险部下设审计中心作用与职能，根据年初制定内部检查计划，从柜面业务、信贷业务、档案管理、安全保卫等多维度开展监督检查，并将检查结果及时通报，严格按照内部规章制度督促整改。二是监事会每年委托会计师事务所对我行进行全面审计，并将审计结果如实反馈至经营层，确保了经营成果的真实反映。

四、高级管理层构成及工作情况

    （一）报告期内高级管理层情况

行    长：王伟庆

副 行 长：谢宜杰

行长助理：李志宏

（二）工作情况

1.坚守市场定位，稳健发展资产业务

一是加大政策性贷款投放，践行支农支小。充分利用再贷款的利率优惠及额度支持，向符合条件的客户予以倾斜。足额使用再贷款资金4000万元，涉及贷款客户36户。二是发挥贷款产品优势，落实“薪莱贷”、“微易贷”、“商户贷”贷款产品的投放。2023年累计发放“薪莱贷”56户、金额2639.5万元，“商户贷”累计发放48户、金额670.2万元，“微易贷”累计发放10户、金额21.5万元。三是提前规划调度，做好到期业务续贷工作。充分结合延伸审查、贷后检查，在贷款到期前提前展开贷前调查工作，力争到期前完成续贷审批工作，确保资金无缝衔接，提高资金使用效率。

2.坚持多措并举，推动负债业务增长

持续跟进序时任务，拓宽营销渠道，实现各项存款增长。一是落实行政事业单位营销工作。截至年末，全行行政事业单位已开户85户，存款余额4482万元，已认领客户57户。二是做好存款序时任务跟进落实工作。按照年初工作要求，按旬、按月、按季做好存款的序时任务调度工作，做好支行序时存款任务指标的调度，从预测、调度、落地实现常态化管理。三是提高二维码收单及贷款客户资金归行，实现存款增长。通过减免二维码手续费等措施，提升商户的使用率，实现客户结算归集，截至12月末，收单客户日均存款455.9万元，时点518.53万元。另外，通过持续按月、按季调度贷款客户资金流转情况，增强客户经理的管户意识及沟通频次，提高贷款客户的资金回行率。

3.优化业务流程，强化内部管理

一是完善服务流程，用服务赢得客户。提升进门客户服务感受，扩大口碑宣传影响力。在优化完善服务流程的同时加强厅堂服务的培训，既要服务话术又要灵活机动，让客户享受宾至如归的服务；同时不断提高员工技能，减少客户等待时间，提升客户满意度。二是优化贷款审查审批流程，用效率获得客户。在符合监管规定及确保风险可控的前提下，优化信贷全流程，简化客户资料，确保限时办结。2023年共计召开贷审会138次，基本实现业务随报随批。三是完善用人机制，激发员工积极性。适时对部分岗位人员进行调整，保障业务有序开展。建立“能者上、平者让、庸者下”用人机制，把关心人、培养人、使用人作为第一要务，搭建员工晋升渠道。2023年度3名优秀人员走上更高一层的管理岗位，对5名中层管理人员进行轮岗。

4.多措并举，强化风险防控

一是坚持“小额、分散”原则不动摇。在“支农、支小”市场定位基础上，按照“小额、分散”的信贷投放原则，重点满足小微客户、商户、农户及公职人员的贷款需求，逐步优化贷款结构。二是逐步压降控制贷款户均。结合村镇银行现状，考虑风险承受能力基础上，由业务部按月跟进户均压降情况，通过控制新增贷款额度，压降存量贷款、加大小额贷款投放等措施，确保户均实现压降。2023年贷款户均84.94万元。三是严格落实贷款延伸审查。在对信贷全流程进行必要的时间约束的前提下，采用总行审查岗共同参与贷前调查的延伸审查方式，在提高审查质量的同时避免重复审查，确保调查真实性和全面性。2023年延伸审查贷款127笔，涉及金额27119万元，占审批业务总额的63.4%。

5.加快不良处置，向不良资产要效益

一是强化不良贷款清收工作，向不良要效益。运用司法诉讼、上门催收、真情感化等手段，加大清收力度。2023年共发起诉讼14笔，金额1218.3万元；清收表内不良本金175.7万元，清收已核销贷款38.27万元，清收表外欠息124.97万元，累计清收贷款本息338.94万元。二是落实风险客户退出机制。定期筛选预判客户风险，对出现欠息、逾期等风险信号的客户，有序压降额度并逐步退出，2023年累计退出风险客户12户，金额790万元。

五、部门与分支机构

本行结合自身的现状、市场定位和战略目标，以“管业务必须管条线”为宗旨，本着“前中后台分离”的原则，设有综合管理部、业务管理部、计财运营部和合规风险部4个部室。截至2023年末，下设总行营业部、五台山支行、东冶支行3家营业网点。

第四章  各类风险和风险管理情况

一、信用风险状况

截至2023年12月31日，全行各项贷款余额40856.58万元，不良贷款率为1.65%，符合监管要求，由支行负责贷前调查和贷后管理工作，业务管理部负责贷款审查审批，合规风险部负责发放前的集中审核和档案的集中管理，通过不同部门及岗位间的交叉审核有效防范信用风险。

二、流动性风险状况

2023年末，我行存贷比为66.51%，流动性比例123.80%，核心负债依存度74.03%。各项指标符合监管要求。一是按日监测流动性指标，加强资金缺口及各项指标的监测，提高流动性风险的识别和预警效率，进一步防范流动性风险。二是重视头寸管理，按日进行头寸预测、实时进行头寸监测和调度，确保日常超额备付金率保持在合理适度水平。三是做好特殊时点流动性的重点保障，提前做好月末、节假日、缴税期等特殊时点的资金计划与安排，确保支付水平与流动性充足，防范流动性风险。

三、市场风险状况

目前，我行业务经营暂不涉及股票、外汇、期权、商品交易等，面临的市场风险主要是新产品推广产生的市场风险和存贷款利差持续收紧面临的利率风险。市场风险整体水平较低。一方面，持续跟踪新产品市场风险评估及管控；另一方面我行不断加强市场利率风险管控和市场分析研判能力，以便实现存款利率的有效合理定价。

四、操作风险状况

为全面提高操作风险管控能力，一是完善操作风险管理体系和制度建设，明确岗位分工，充分发挥总行部室作用；二是加强员工培训，包括会计专业培训、信贷专业培训、反洗钱培训、内控合规培训、法律案例培训、消防安全培训等各方面；三是强化监督检查，实施动态管理，并严肃责任追究，加大惩处力度。

五、信息科技风险状况

2023年，我行不断夯实信息科技管理基础，网络安全管理能力不断增强，业务连续性管理水平稳步提升，信息科技风险整体可控。2023年度我行信息科技基础设施运行稳定，未发生服务时段重要业务中断事件，未发生重大信息安全事件，核心业务系统各项重要指标正常。

六、内部管理方面

在董事会的指导下，监事会的监督下，经营管理层能够严格按照监管要求，坚持合规经营，审慎执行内部管理规章制度，本年度未发生重大风险事件，无绩效薪酬追索扣回情况。

第五章  重要事项

一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号	股东名称	股权有无变动	变更前比例	变更后比例
1	莱商银行股份有限公司	否	96.5%	96.5%
2	王伟庆	否	2.50%	2.50%
3	谢宜杰	否	0.50%	0.50%
4	陈  琦	否	0.50%	0.50%

二、注册资本变动情况

报告期内，公司增加注册资本无变动，无分立合并事项。

第六章  备查文件

一、审计报告

新联谊会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2023年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、会计报表

载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。