五台莱商村镇银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

第一章 公司基本情况

一、公司注册信息

本行中文注册名称：五台莱商村镇银行股份有限公司

中文简称：五台莱商村镇银行

英文全称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK CO.,LTD

英文简称：WUTAI LAISHANG  RURAL BANK

注册地址：山西省忻州市五台县环城路劳动保障大楼东侧

二、公司法定代表人及联系方式

法定代表人：付伟宏

联系电话：0350-3368088

电子邮箱：wtlsbank@vip.163.com

三、其他有关资料：

公司首次注册登记日期：2014年4月11日

统一社会信用代码：911409000972628157

金融许可证号码：S0038H314090001

公司聘请的境内会计师事务所名称：中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）

第二章  会计数据和指标数据

一、基本会计数据

我行聘请中兴华会计事务所（特殊普通合伙）对本公司2021年度的财务报表进行了审计，根据审计报告，截至2021年12月末，全行资产总额为94067.79万元，负债总额为86595.33万元，所有者权益7472.46万元。其中各项贷款余额39111.39万元，各项存款余额50994.52万元，注册资本4000万元。全年实现各项业务收入6711.55万元，净利润645.06万元。

二、主要监管指标

截至2021年12月末，资本充足率为17.87%；流动性比率为129.33%；资产利润率为0.73%；资本利润率为8.91%；存贷比例为68.43%；单一客户贷款集中度为6.59%；拨贷比4.87%;拨备覆盖率为258.19%；不良贷款率1.89%，除资产利润率、资本利润率外，其他经营指标均符合监管要求。

三、报表附注情况

截至2021年12月末，我行表内信用风险加权资产余额38470.98万元，操作风险加权资产3965.65万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计42436.63万元；资本净额7581.9万元，其中一级资本净额7106.95万元。

第三章  公司治理情况

一、股东大会召开情况

股东大会是本行最高权力机构。本行严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》要求召集、召开股东大会。2021年5月18日，召开了2020年度股东大会，会议审议通过了《董事会2020年工作报告》《监事会2020年工作报告》《2020年经营工作报告》等15项议案。

二、董事会构成及工作情况

 （一）报告期内董事情况

 本行董事会由5名董事组成,包括：

 董事长：付伟宏

 董  事：吴修军  王伟庆  谢宜杰   李志宏

（二）工作情况

2021年以来，公司董事会坚定不移贯彻执行股东大会决议，严控资产质量，坚持稳健经营。

1.强化目标落实，推动业务稳健发展

2021年，五台莱商村镇银行不断加强法人治理建设，强化管理，积极创新，严格按照《公司法》《公司章程》以及监管部门有关要求，认真履行董事会职责，发挥董事会在公司治理中的重要作用，顺应支农支小政策指引，沉着应对复杂多变的县域金融市场，积极调整发展思路，优化资产结构，较好完成了年度目标任务。

2.坚持党建统领，持续完善公司治理

2021年，董事会依据议事规则对本行各项议案进行了审议，充分履行了决策职责，对业务流程和运营管理进行了优化处理，有效发挥了科学决策和战略管理作用，引导和促进了我行稳步发展。一是坚持“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的工作思路，持续加强政治理论学习，严格落实三会一课制度，定期召开支委会，切实发挥支部作用。二是加强党史学习教育。结合我行实际，制定党史学习教育计划，明确了学习内容及工作任务，并在醒目位置悬挂党史标语，先后被五台县组织部、五台县非工委作为试点单位带队进行参观指导，并被忻州市非公工委评为“市级示范党组织”。三是优化股权结构，完善公司治理。在监管部门及发起行的大力支持下，顺利完成问题股东山西五台山五峰宾馆集团有限公司100万股和宁强40万股的股权转让工作，合计占比3.5%。

3.提升履职水平，发挥董事会职能作用

董事会秉承“管战略、管思路、管方向”的总体要求，根据《公司章程》，勤勉尽职地履行各项义务，不断提升公司治理水平。一是推行董事会领导下的行长负责制，董事会授予经营层责权利相结合的经营管理自主权，在授权范围内，灵活高效的开展各项工作。二是审议通过董事会重大决策。年内召开1次董事会，审议了《董事会工作报告》、《利润分配方案》、《2021年度工作计划》、《关联交易报告》等多项议案，并报请股东会审议通过。各位董事恪尽职守，尽职尽责，充分发挥个人专长，积极为公司建言献策，坚持独立、客观发表意见，对推动全行稳健经营起到了积极作用。

三、监事会构成及工作情况

（一）报告期内监事情况

本行监事会由3名监事组成,包括：

监事长：王涛

监  事：高慧、王晶

（二）工作情况

2021年以来，监事会紧紧围绕股东会工作思路和工作重点，根据《公司法》和《公司章程》，认真履行监督职责，对公司董事会和经营层的重大事项和重大决策等进行监督，维护了广大股东和存款人的利益，对公司稳健可持续发展发挥了积极作用。

1.依法履行职责，提升监督管理能力

（1）不断完善优化监事会内部架构。按照《公司法》、《五台莱商村镇银行股份有限公司章程》等规定，经民主考察及公司职工代表大会选举产生第三届监事会监事，同时对监事会下设监督委员会委员进行了调整。

（2）严格按照监事会议事规则履职。在公司2021年召开的监事会会议上，各位监事能够认真分析研究董事会提出的年度工作目标计划，听取经营层的经营工作分析汇报，并针对当前的监管要求及公司发展规划进行认真探讨和分析，独立客观发表意见，献计献策，提出了诸多实用性很强的建设性指导意见。

2.发挥条线优势，提高队伍专业能力

（1）参与决策，支持、监督经营层工作。监事会紧紧围绕党支部重要指示开展全方位、多层次的监督工作，根据经营目标及内部管理情况配合经营层不断完善内控制度建设，确保了内控制度的及时性、合规性，真正做到以制度管人，为公司依法、合规、稳健运行夯实了坚实的制度防线。

（2）完善制度，持续加强业务监督检查。在完善内控制度的基础上，监事会不断强化监督制度的落实、执行力度，坚持实行以检查促规范的管理模式，积极参与和指导经营层组织开展的季度全面业务检查工作，进一步掌握了工作中存在的问题，加强了问题整改的监督，明确整改责任人，限时整改。

（3）对接业务，充分发挥监事会职能。一是充分发挥合规风险部下设审计中心作用与职能，根据年初制定内部检查计划，从柜面业务、信贷业务、档案管理、安全保卫等多维度开展监督检查，并将检查结果及时通报，严格按照内部规章制度督促整改。二是监事会每年委托外部审计部门对我行业务进行至少一次的全面审计，并将审计结果如实反馈至经营层，确保了经营成果的真实反映。

四、高级管理层构成及工作情况

    （一）报告期内高级管理层情况

行  长：吴修军

副行长：王伟庆   谢宜杰

（二）工作情况

2021年，在各级监管部门的监督指导下，在各级政府及发起行的大力支持下，五台莱商村镇银行始终在坚持合规经营的前提下，转作风、提效率、抓落实，严格按照“一切为了发展，一切围绕发展，一切促进发展”的总体思路，推行廉洁高效的工作理念，坚守定位谋发展，创新提速增效益，严守内控抓管理，坚决守住金融风险和法律法规底线，保持高质量稳健发展的良好势头。

1.坚持党建统领，加强党史学习教育。一是坚持“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的工作思路，持续加强政治理论学习。二是结合我行实际，制定《五台莱商村镇银行党史学习教育实施方案》及学习计划，明确了学习内容及工作任务，先后被五台县组织部、五台县非工委作为试点单位带队进行参观指导，并被忻州市非公工委评为“市级示范党组织”。三是为开展特色鲜明、形式多样的党史学习教育活动，组织党员及部分优秀工作人员赴西柏坡进行参观学习，参观人员结合自身实际撰写观后感，扎实推进党史学习教育实效。四是积极争取“忻州市文明单位”荣誉，收集整理党风廉政建设、思想道德建设、诚信建设等资料上报县委，目前正等待审核验收。

2.优化股权结构，持续完善公司治理。一是在监管部门及发起行的大力支持下，顺利完成问题股东山西五台山五峰宾馆集团有限公司100万股和宁强40万股的股权转让工作，合计占比3.5%。截至4月末，全面完成股权结构调整工作，并实现股权100%确权。二是2021年5月召开了2020年度股东大会、第三届第二次董事会、监事会，审议通过议案16项，完成监事、章程的备案工作。

3.加强宣传营销，推动负债业务增长。一是适时制定各类存款营销活动方案，提出指导性营销方向，各支行结合支行所在地域特色及实际，制定个性化营销活动方案，明确具体措施，使储蓄存款取得明显增长。二是制定《五台莱商村镇银行行政事业单位营销激励办法》，主抓五台县域内行政事业单位账户开立，针对前期已开重点对公账户，持续撬动更多事业及行政类账户的开立。三是持续加强与同业机构交流沟通，强化同业合作关系，在保持传统盈利点的基础上，努力提升收益空间。四是为进一步加大宣传营销力度，各支行、各部室专门成立宣传营销小组，并设置营销专员，通过与政府机关有关部门加强沟通联系，积极捕捉市场信息，采取“厅堂营销+外拓营销”、“组合营销+交叉销售”等多种宣传方式，主动深入单位、社区、商铺、广场等市场进行宣传营销。

4.完善人才梯队建设，积极储备人才。2021年，在全行范围内推进人才梯队建设工作，制订《五台莱商村镇银行后备干部管理办法》，结合业务发展现状，突出工作重点，在支行设置助农专员、营销专员，并作为后备人员进行培养通过具体的工作锻炼后备人员的组织协调和管理能力，形成行长、主办、专员的三重人才梯队，有力保障人才储备。

5.科技投入加大，系统建设逐步完善。为促进业务发展，提升内部管理质效，充分发挥科技赋能金融作用。一是与联盟合作上线移动展业系统，为支行配备移动展业终端，提升外拓业务服务水平，提高工作效率；二是上线普惠金融（助农系统）系统，为金融服务站业务办理提供科技支撑，助推服务站建设工作；三是开发建设信贷风险管理系统和征信管理系统，在满足监管要求的基础上，提升信贷管理水平，同时通过向人行报送征信数据对逾期客户形成震慑，改善信用环境；四是上线财税库银系统、手机银行软UK并完成对网银、手机银行的适老化改造，改善非柜面渠道客户体验，提升电子渠道业务替代率；五是开发上线金融基础数据报送系统、利率报备系统、支付结算报送系统，有效提升数据统计质量和效率，确保监管报送工作能够准确及时完成。

五、部门与分支机构

本行结合自身的现状、市场定位和战略目标，以“管业务必须管条线”为宗旨，本着“前中后台分离”的原则，设有综合管理部、业务管理部、计财运营部和合规风险部4个部室。截至2021年末，下设总行营业部、五台山支行、东冶支行3家营业网点。

第四章  各类风险和风险管理情况

一、信用风险状况

截至2021年12月31日，全行各项贷款余额39006.92万元，不良贷款率为1.89%，符合监管要求，由支行负责贷前调查和贷后管理工作，业务管理部负责贷款审查审批，合规风险部负责发放前的集中审核和档案的集中管理，通过不同部门及岗位间的交叉审核有效防范信用风险。

二、流动性风险状况

2021年末，我行存贷比为68.43%，流动性比例129.33%，核心负债依存度43.63%。除核心负债依存度外，其他指标均符合监管要求。为保证流动性充足，建立日常监测机制和定期压力测试机制，与发起行签订《流动性支持协议》并制定《五台莱商村镇银行流动性风险应急预案》，确保流动性充足。

三、市场风险状况

目前，我行业务经营暂不涉及股票、外汇、期权、商品交易等，面临的市场风险主要是新产品推广产生的市场风险和存贷款利差持续收紧面临的利率风险。市场风险整体水平较低。一方面，持续跟踪新产品市场风险评估及管控；另一方面我行不断加强市场利率风险管控，一是合理定价存款利率，二是提高市场分析研判能力。

四、操作风险状况

为全面提高操作风险管控能力，一是完善操作风险管理体系；二是加强制度建设，明确岗位分工，充分发挥总行部室作用；三是加强员工培训，包括会计专业培训、信贷专业培训、反洗钱培训、内控合规培训、法律案例培训、消防安全培训等各方面；四是强化监督检查，实施动态管理，五是严肃责任追究，加大惩处力度。

五、信息科技风险状况

2021年，我行不断夯实信息科技管理基础，网络安全管理能力不断增强，业务连续性管理水平稳步提升，信息科技风险整体可控。2021年度我行信息科技基础设施运行稳定，未发生服务时段重要业务中断事件，未发生重大信息安全事件，核心业务系统各项重要指标正常。

六、内部管理方面

在董事会的指导下，经营管理层能够严格按照监管要求，坚持合规经营，审慎执行内部管理规章制度，本年度未发生重大风险事件，无绩效薪酬追索扣回情况。

第五章  重要事项

一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号	股东名称	股权有无变动	变更前比例	变更后比例
1	莱商银行股份有限公司	否	96.5%	96.5%
2	山西五台山五峰宾馆集团有限公司	是	2.50%	0%
3	王伟庆	是	0%	2.5%
4	宁  强	是	1.00%	0%
5	谢宜杰	是	0.00%	0.5%
6	陈  琦	是	0.00%	0.5%

二、注册资本变动情况

报告期内，公司增加注册资本无变动，无分立合并事项。

第六章  备查文件

一、审计报告

中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2021年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。