五台莱商村镇银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　第一章 公司基本情况

　　一、公司注册信息

　　本行中文注册名称：五台莱商村镇银行股份有限公司

　　中文简称：五台莱商村镇银行

　　英文全称：WUTAI LAISHANG RURAL BANK CO.,LTD

　　英文简称：WUTAI LAISHANG RURAL BANK

　　注册地址：山西省忻州市五台县环城路劳动保障大楼东侧

　　二、公司法定代表人及联系方式

　　法定代表人：付伟宏

　　联系电话：0350-3368699

　　电子邮箱：wtlsbank@vip.163.com

　　三、其他有关资料：

　　公司首次注册登记日期：2014年4月11日

　　统一社会信用代码：911409000972628157

　　金融许可证号码：S0038H314090001

　　公司聘请的境内会计师事务所名称：中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)

　第二章 会计数据和指标数据

　　一、基本会计数据

　　我行聘请中兴华会计事务所(特殊普通合伙)对本公司2020年度的财务报表进行了审计，根据审计报告，截至2020年12月末，全行资产总额为74341.47万元，负债总额为67512.32万元，所有者权益6829.14万元。其中各项贷款余额36908.28万元，各项存款余额42958.14万元，注册资本4000万元。全年实现各项业务收入3008.14万元，净利润1519.46万元。

　　二、主要监管指标

　　截至2020年12月末，资本充足率为18.86%;流动性比率为162.84%;资产利润率为0.92%;资本利润率为12.33%;存贷比例为73.35%;单一客户贷款集中度为7.29%;拨贷比2.87%;拨备覆盖率为151.57%;不良贷款率1.89%，主要经营指标均符合监管要求。

　　三、报表附注情况

　　截至2020年12月末，我行表内信用风险加权资产余额33312.2万元，操作风险加权资产3065.52万元，应用资本底线及校准后的风险加权资产合计36377.72万元;资本净额6861.22万元，其中一级资本净额6500.7万元。

　　第三章 公司治理情况

　　一、股东大会召开情况

　　股东大会是本行最高权力机构。本行严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》要求召集、召开股东大会。2020年7月13日，召开了2020年第一次临时股东大会，会议审议通过了《关于修改五台莱商村镇银行股份有限公司章程的议案》。2020年11月9日，召开了2019年度股东大会，会议审议通过了《五台莱商村镇银行股份有限公司第二届董事会2019年工作报告》、《五台莱商村镇银行股份有限公司第二届监事会2019年工作报告》等11项议案。

　　二、董事会构成及工作情况

　　(一)报告期内董事情况

　　本行董事会由5名董事组成,包括：

　　董事长：付伟宏

　　董 事：吴修军 王伟庆 谢宜杰 李志宏

　　(二)工作情况

　　2020年以来，公司董事会坚定不移贯彻执行股东大会决议，较好完成了年度目标任务。

　　1、强化目标落实，推动业务稳健发展

　　2020年，在全体股东和社会各界的大力支持下，始终秉承高质量发展理念，按照“一切为了发展，一切围绕发展，一切促进发展”的总体思路，始终坚守定位谋发展，创新提速增效益，严守内控抓管理，将合规发展作为第一要务，人才培养作为第一资源，廉洁高效作为第一主线，坚决守住金融风险和法律法规底线，保持高质量稳健发展的良好势头，较好完成了年度目标任务，全年未发生任何道德案件和责任事故，主要经营指标均符合监管要求。

　　2、强化党建引领，持续优化公司治理

　　为落实、落细股东会长远发展的战略规划增强，董事会以“目标明确、责任清晰、制衡有效”的治理机制为出发点，逐步优化公司治理架构。一是全面加强疫情防控。面对新冠肺炎疫情带来的突发影响，董事会认真贯彻落实，结合疫情变化情况安排部署疫情防控和复工复产等相关工作，确保了全行疫情防控和业务发展两不误、两促进。二是不断强化支部建设。全面贯彻新时代党的建设总要求，坚持“围绕发展抓党建、抓好党建促发展”的工作思路，扎实推进“三会一课”制度化、常态化，按时开展政治理论学习，完成了支部换届工作，严格执行支部作为重大问题决定的前置程序，荣获市级“双强六好”荣誉。三是优化公司治理架构。在监管部门及发起行的大力支持下，顺利完成了股权回购及增资扩股工作，增资后发起行占绝对控股地位，为全行业务发展、人才及科技支撑等奠定强大的后盾支持，进一步提高抵御风险能力。

　　3、提升履职水平，加强董事会建设

　　董事会秉承“管战略、管思路、管方向”的总体要求，根据《公司章程》，勤勉尽职地履行各项义务，不断提升公司治理水平。一是优化董事会成员架构。为进一步推动各项业务的稳健发展，对董事会成员结构进行了调整，完成了换届工作，同时调整了董事会下设各专门委员会委员，强化董事及委员会成员履职考核评价，保障董事会正常有序运作，为公司长远发展奠定基础。二是强化对经营层的授权管理。按照公司章程和组织程序，重新聘任行长、副行长，进一步细化经营层分工。推行董事会领导下的行长负责制，董事会授予经营层责权利相结合的经营管理自主权，在授权范围内，灵活高效的开展各项工作。三是审议通过董事会重大决策。年内召开4次董事会，审议了《董事会工作报告》等多项议案，并报请股东会审议。各位董事恪尽职守，尽职尽责，充分发挥个人专长，积极为公司建言献策，坚持独立、客观发表意见，对推动全行稳健经营起到了积极作用。

　　三、监事会构成及工作情况

　　(一)报告期内监事情况

　　本行监事会由3名监事组成,包括：

　　监事长：王涛

　　监 事：高慧、刘莉

　　(二)工作情况

　　2020年以来，监事会紧紧围绕股东会工作思路和工作重点，根据《公司章程》，认真履行监督职责，对公司董事会和经营层的重大事项和重大决策等进行监督，维护了广大股东和存款人的利益，对公司稳健可持续发展发挥了积极作用。

　　1、完善成员结构，提高履职尽职能力

　　一是不断优化监事会内部架构。按照《公司法》、《五台莱商村镇银行股份有限公司章程》等规定，经民主考察及公司职工代表大会选举产生第三届监事会监事，选举监事长一名，同时对监事会下设监督委员会委员进行了调整，进一步梳理完善了议事规则。

　　二是严格依照议事规则履行职能。2020年监事会及成员忠于职守、办事公正、实事求是，有序推动监事会工作的正常开展。各位监事积极列席董事会、股东会，认真听取经营层经营工作报告，分析研究工作中的可取之处及不足之处，独立客观发表意见，建言献策，提出了诸多建设性指导意见。

　　三是积极开展廉政建设监督。面对当前国家经济形式，监事会成员紧跟政策，配合党支部深入开展党风廉政教育，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，给业务部门制作了悬挂了“廉洁速办”及“业务六不准”标语牌，时刻警惕员工廉洁办公。

　　2、充分发挥职能，切实履行监督管理职能

　　一是积极督促开展内部工作。监事会按照股东会相关决议，根据经营目标及内部管理情况配合经营层完善内控制度建设，确保内控制度的及时性、合规性，真正做到以制度管人，为公司依法、合规、稳健运行夯实了坚实的制度防线。

　　二是持续加强业务监督检查。在完善内控制度的基础上，监事会不断强化监督制度的落实、执行力度，坚持实行以检查促规范的管理模式，积极参与和指导经营层组织开展的季度全面业务检查工作，进一步掌握工作中存在的问题，加强问题整改的监督，明确整改责任人，限时整改。

　　三是充分发挥监事会职能。监事会每年委托外部审计部门对我行业务进行至少一次的全面审计，并将审计结果如实反馈至经营层，确保了经营成果的真实反映。同时由合规风险部从家访、资金流水、征信等方面组织开展员工思想排查，监事会全面监督核实，并将检查结果上报经营层，对发现的问题进行通报，切实防范内部风险，提高了案防水平。

　　3、监事会就监督检查的意见

　　一是公司运作情况。2020年以来，公司坚持依法合规经营，不断完善内部控制制度，将支部决策程序作为重大事项的前置程序，所有经营成果均符合法律、法规及公司章程的有关规定。董事会及高级管理层成员认真履行职责，未发现有违反法律、法规或损害公司利益的行为。

　　二是关联交易情况。报告期内，公司关联交易只存在股东宁强一笔，但在处理关联交易时，严格遵守有关法律规定，积极与监管部门协调沟通，如实上报。

　　四、高级管理层构成及工作情况

　　(一)报告期内高级管理层情况

　　行 长：吴修军

　　副行长：王伟庆 谢宜杰

　　(二)工作情况

　　2020年，高级管理层在董事会的战略指引下，始终秉承高质量发展理念，坚守定位谋发展，严格内控抓管理，合规建设控风险，内强素质树品牌，积极应对内外部挑战，保持高质量稳健发展的良好势头，努力打造“做客户放心满意的银行”!

　　1、拓宽营销渠道，促进存款增加。一是定期开展营销活动，以活动为契机，各机构根据自身地域特点，先后组织开展“全员行动筑根基、缤纷四月显身手”、“树形象、立品牌、拓业务”等存款营销活动，提高了我行在当地的影响力。二是积极捕捉市场信息，采取“厅堂营销+外拓营销”、“组合营销+交叉营销”等多种宣传方式，主动深入单位、社区、商铺等市场进行走访营销。三是坚持“走出去”营销，组织各网点员工利用下班时间及节假日，在广场、周边乡镇等人口密集地进行宣传，有效推动存款业务的稳步增长。

　　2、坚守市场定位，推进普惠金融。一是始终坚持支农支小的市场定位不动摇，按照“小额、分散”的信贷投放原则，严控借冒名贷款，杜绝“垒大户”，推行“限时审结制”，针对个体工商户及小微企业实际情况，制定标准化、格式化程序，优化贷款流程，提高贷款效率。二是在疫情防控的特殊时期，积极通过线上申贷、服务跟踪、流程简化、提升质效、减费让利等多种服务保障措施，助推县域内中小微企业和个体工商户复工复产。三是采取到期收回、压缩授信、追加担保、转化实际用款主体等方式，逐步缓释信贷风险。同时协调专职律师团队，综合运用司法诉讼、担保代偿、盘活转化等渠道，加大不良贷款处置力度。

　　3、强化考核引导，突出人员培养。一是强化考核激励约束。结合年度目标任务和考核重点，坚持以业绩为导向，实行差异化考核，持续完善了《绩效考核办法》及《员工固定薪酬级档评定管理办法》，突出了“营销看贡献，履职看能力”，全面激发员工工作干劲。二是突出产品和服务优势。明确了前台柜面人员营销术语，充分发挥大堂经理的作用和职能，对现有的存款产品进行重新组合包装，实现利率和期限错配，强化宣传营销，保证客户“引进来、留得住”。

　　五、部门与分支机构

　　本行结合自身的现状、市场定位和战略目标，以“管业务必须管条线”为宗旨，本着“前中后台分离”的原则，设有综合管理部、业务管理部、计财运营部和合规风险部4个部室。截至2020年末，下设总行营业部、五台山支行、东冶支行3家营业网点。

　　第四章 各类风险和风险管理情况

　　一、信用风险状况

　　截至2020年12月末，各项贷款余额36908.28万元，不良贷款率为1.89%，符合监管要求，由支行负责贷前调查和贷后管理工作，业务管理部负责贷款审查审批，合规风险部负责发放前的集中审核和档案的集中管理，通过不同部门及岗位间的交叉审核有效防范信用风险。

　　二、流动性风险状况

　　截止2020年12月末，流动性比例162.84%，较年初上升54.34%;流动性匹配率221.25%，较年初上升81.67%;优质流动性资产充足率74.5%;核心负债比例47.66%。各项流动性监管指标均符合监管要求。为保证流动性充足，建立日常监测机制和定期压力测试机制，与发起行签订《流动性支持协议》并制定《五台莱商村镇银行流动性风险应急预案》，确保流动性充足。

　　三、市场风险状况

　　本着“支农支小”的市场定位，贷款投向主要行业为种植业、养殖业、旅游业及其配套餐饮住宿等行业，投向行业相对分散，受整体市场环境影响可控。

　　四、操作风险状况

　　2020年由各部门负责对全行制度进行修订完善，同时为保障各项制度的有效落实，总行每季度组织相关业务培训及考试，以考试的方式保障制度学习效果。另外借助发起行的优势，通过视频会议等方式，积极组织柜面操作人员参加相关操作风险防范的培训，确保一线人员能够有效识别操作风险，自觉防范操作风险。

　　五、内部管理方面

 

　　在董事会的指导下，经营管理层能够严格按照监管要求，坚持合规经营，审慎执行内部管理规章制度，本年度未发生重大风险事件，无绩效薪酬追索扣回情况。

　　第五章 重要事项

　　一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号	股东名称	股权有无变动	变更前比例	变更后比例
1	莱商银行股份有限公司	是	40.00%	96.5%
2	山西五台山五峰宾馆集团有限公司	否	5.00%	2.5%
3	朱俊峰	是	4.50%	0%
4	金俊峰	是	4.50%	0%
5	王会平	是	4.50%	0%
6	李天凤	是	4.50%	0%
7	张玉	是	4.50%	0%
8	王素云	是	4.50%	0%
9	杜磊	是	4.00%	0%
10	尚德志	是	4.00%	0%

　　二、注册资本变动情况

　　报告期内，公司增加2000万元注册资本至4000万元，无分立合并事项。

　　第六章 备查文件

　　一、审计报告

　　中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)对本行2020年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

　　二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。